I dag kæmper mange husstande med gæld. Fra studielån til medicinske regninger til kreditkort kan tilstedeværelsen af gæld være ødelæggende for hele familien. Derfor kan tilbuddet om en gældsordning være meget attraktivt for dem, der kæmper. Skal du acceptere handlen, hvis den tilbydes dig? Eller skal jeg kigge efter andre muligheder? Dette er fordele og ulemper ved gældsafvikling, som du bør tænke over, før du træffer en endelig beslutning.
Fordelene ved gældsafvikling
Den største fordel er, at et forlig eliminerer din gæld en gang for alle. Du har en juridisk bindende aftale, der siger, at du vil betale et bestemt beløb for at fjerne gælden fra dine poster. Det betyder, at du kunne betale øre på dollaren for gælden. Du skal også overveje disse ekstra fordele.
1. Det er bedre end konkurs.
En gældsordning er som en konkurs, idet den sletter en gæld for altid. Forskellen er, at en konkurs kan skade din kredit i op til 10 år. Gældsafregning markerer din konto som “Betalt fuldt ud” i stedet for “Betalt fuldt ud”, hvilket reducerer et par point, men ikke er så slemt som alternativet. Tilbud forbliver på en kreditrapport i 7 år.
2. Tilbyder lavere månedlige betalinger.
Nogle gældsafviklingstilbud er baseret på betaling af et engangsbeløb. Andre er baseret på lavere månedlige betalinger, der er designet til at få dig hurtigere ud af gæld. Selvom du vælger den månedlige betalingsmulighed, fordi du ikke kan betale et engangsbeløb, er det stadig muligt at betale halvdelen eller mindre af gælden i stedet for det fulde beløb. Du kan spare tid, fordi gæld konsolideres, så længe programbetalingen foretages.
3. Frigør yderligere indkomst.
Hvis du har en konto, der er blevet likvideret, så har du flere penge, der kan bruges til anden gæld. Det kaldes sneboldeffekten. Du kan fortsætte med at investere flere penge i den gæld, du har, så alt din gæld i sidste ende slettes. For et gældsafviklingsprogram betyder det generelt, at der kun foretages en lavere månedlig betaling, og den ekstra indkomst kan bruges til at afbetale andre saldi.
Ulemperne ved gældsafvikling
Den største ulempe ved en gældsordning er, at den eftergivne gæld tælles som indkomst. Der er nogle undtagelser fra denne regel, generelt når det kommer til et gældsafviklingstilbud for et realkreditlån, men det gælder det meste af tiden. Hvis du har $ 6.000 kreditkortgæld, som du betaler for $ 2.000, bliver den ekstra $ 4k indberetningsbar indkomst på dine selvangivelser for det år. Her er de andre ulemper.
1. Forsinkede betalinger bogføres stadig, indtil kontoen er afregnet.
Selvom din långiver direkte har accepteret en lavere månedlig betaling, fordi beløbet er mindre end det, der er angivet i den oprindelige kontrakt, er der en god chance for, at der hver måned vil blive registreret en forsinket betaling på din kreditrapport. Enhver forsinket betaling kan være skadelig, hvilket betyder, at gældsafvikling ofte er bedst til allerede dårlige kreditsituationer.
2. Formidlervirksomheder gør det svært at indsamle oplysninger.
Den bedste fremgangsmåde for en gældsafvikling er at handle direkte med en virksomhed. Hvis du bruger et afviklingsbureau, er der ingen reel måde at vide, hvor meget af dine månedlige betalinger kommer til at eliminere gæld, og hvor meget der bliver opkrævet for ydede tjenester. Selvom du får disse oplysninger, har du virkelig ingen garanti for, at de er korrekte.
3. Svindel er overalt.
Mange gældsafviklingsbureauer kræver, at folk sender garanterede midler til at betale deres gæld af. Problemet med dette er, at garanterede midler let kan udbetales, og du ikke har kontrol over, hvordan de penge bliver brugt. For alt hvad du ved, kan du betale en ledelses myntejul i troperne i stedet for din gæld.
Fordele og ulemper ved gældsafvikling viser, at det ikke er det rigtige økonomistyringssystem for alle. Nogle gæld kan være god gæld, hvis dine renter er lave, og dine saldi er aktuelle. Udforsk alle dine muligheder, administrer din gæld proaktivt og drage fordel af en gældsordning, hvis det giver mening. Ved at gøre det kan du tage de første skridt mod en stærkere økonomisk fremtid.
