21 Payday Loan Industry Statistik og tendenser

Et payday-lån er et specifikt kortfristet kreditprodukt. Det giver forbrugerne en ganske lille sum penge, der tilbydes som et lån, der kan bruges til at betale regninger eller opfylde nødforpligtelser. Dette lån har en ekstremt høj rente og kræver ofte, at forbrugeren tilbagebetaler beløbet fuldt ud med deres næste lønseddel.

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau er der ingen fast definition på et payday -lån. Statslovgivningen i USA varierer, hvad du muligvis er kvalificeret til. Grænser for lån inden for denne branche er generelt omkring $ 500, men mindre eller større beløb kan være tilladt for nogle udbydere.

Tidligere blev en post-dateret check ofte brugt til at betale lånet tilbage. Checken udstedes på det tidspunkt, hvor lånet behandles. Det vil derefter blive opkrævet, når den forbruger, der modtager lånet, er betalt. I dag vil branchen imidlertid også planlægge en ACH -transaktion til forbrugerens næste lønningsdag for automatisk at trække det nødvendige beløb fra deres konti.

Fascinerende Payday Loan Industry Statistik

# 1. I USA bruger omkring 2,5 millioner husstande mindst ét ​​payday -lån hvert år. Det betyder, at omkring 1 ud af 50 amerikanere årligt bruger et produkt, der tilbydes af denne industri. (The Economist)

# 2. Det gennemsnitlige lån, der tilbydes i USA, er $ 350. Selve lånet varer i 14 dage og koster forbrugeren i gennemsnit $ 15 for hver $ 100, der lånes. (The Economist)

# 3. Payday lån industrien i USA genererer mere end 9 milliarder dollar i lånegebyrer hvert år. Den gennemsnitlige forbruger vil betale omkring $ 520 i gebyrer for deres evne til at låne $ 350 i løbet af året. (Pew Charitable Trusts)

# 4. Den gennemsnitlige låntager i payday lån industrien gør omkring $ 30.000 om året. 58% af forbrugerne, der drager fordel af disse kortfristede lån, har svært ved at opfylde deres månedlige økonomiske forpligtelser. (Pew Charitable Trusts)

# 5. Cirka 70% af låntagere, der bruger payday -industriprodukter, bruger dem til deres regelmæssige tilbagevendende udgifter, f.eks. Husleje, selvom branchen annoncerer produktet for uventede eller akutte udgifter. (Pew Charitable Trusts)

# 6. Der er 14 stater i USA, hvor payday -lånindustrien ikke kan fungere på grund af begrænsede renter og andre begrænsninger. (Pew Charitable Trusts)

# 7. Den gennemsnitlige rente, der opkræves af payday -lånindustrien, er 391%. (Pew Charitable Trusts)

# 8. For at opfylde betalingsforpligtelser på et payday -lån betaler den gennemsnitlige forbruger $ 430 ud af deres næste lønseddel. Det betyder, at den gennemsnitlige låntager hver anden uge mister 36% af deres lønseddel til payday -lånindustrien. (Pew Charitable Trusts)

# 9. 80% af payday -lån, der bruges af forbrugere i USA, optages inden for 14 dage efter afbetaling af et tidligere lån. (Pew Charitable Trusts)

# 10. Mennesker i den demografiske alder på 25-49 år er mest tilbøjelige til at bruge payday-lån. Mennesker over 70 år er mindst tilbøjelige til at bruge denne form for finansielt produkt. (Discoverer)

# 11. Afroamerikanere / sorte i USA er dobbelt så tilbøjelige til at bruge et payday -låneprodukt mindst en gang i de næste 12 måneder sammenlignet med andre racer / etniciteter. (Discoverer)

# 12. Lejere er også dobbelt så tilbøjelige til at bruge payday -lån i forhold til husstande med eget hjem. Mennesker, der lever på handicap, eller som er arbejdsløse, er også mere tilbøjelige til at ansøge om et payday -lån. (Discoverer)

# 13. Mere end 80% af de lån, der tilbydes af payday -lånebranchen, fornyes eller efterfølges af et andet lån inden for 14 dage, selv inden for stater, der kræver refleksionsperioder, før de får et andet lån. (Forbrugerfinansieringskontor)

# 14. For låntagere inden for payday -lånebranchen, der ikke har fornyet eller misligholdt i løbet af året, fik kun 60% af dem kun et lån. (Forbrugerfinansieringskontoret)

#femten. I alle nye lån fra industrien i USA vil 4% af forbrugerne ikke tilbagebetale det lånte beløb. 22% af forbrugerne forlænger deres låneforløb til 7 hændelser eller mere. 15% af sekvenserne forlænges for mere end 10 lån. (Forbrugerfinansieringskontoret)

#seksten. Mere end 80% af de payday -lån, der tilbydes i rækkefølge, er uændrede eller øger det lånte beløb. (Forbrugerfinansieringskontoret)

# 17. 74% af låntagere, der bruger et payday -låneprodukt i løbet af året, vil ikke have mere end to strømme til deres udestående forpligtelser. 48% af forbrugere af payday -lån har kun én lånestrøm. (Forbrugerfinansieringskontor)

# 18. To tredjedele af nye låntagere i payday-lånebranchen fornyer deres lån på et tidspunkt i løbet af året. Nye låntagere misligholder lige så meget som de skal betale deres forpligtelse fuldt ud. (Forbrugerfinansieringskontor)

# 19. I USA anslås payday -lånindustrien at være op til 50 milliarder dollars værd. Selv med strengere regler forventes nogle markeder at se en CAGR på op til 30% i den næste 5-årige prognoseperiode. (Trihouse Consulting)

# 20. Den gennemsnitlige payday lån lead generation selskab kan sælge kundeemner til lån ophavsmænd for op til $ 185 pr. Ansøgning. (Trihouse Consulting)

# 21. Med $ 100.000 investeret i lån, kan den gennemsnitlige payday lånoperatør generere op til $ 30.000 i overskud hver måned. (Trihouse Consulting)

Trends og prognoser for Payday Loan Industry

Payday -lånindustrien har været under stor kontrol i de sidste 10 år. Forordninger har begrænset den rente, der kan opkræves for disse kortfristede lån. Nogle stater, som Colorado, har gjort det til et krav at forlænge payday-lån til en 6-måneders tilbagebetalingsplan i stedet for en 14-dages tilbagebetalingsplan.

Da stater ændrede love vedrørende virksomheder inden for payday -lånebranchen, besluttede mange af dem at lukke. Omkring halvdelen af ​​alle payday -lånebutikker i Colorado besluttede at lukke, da staten krævede ændringer i måden, disse lån tilbagebetales.

Alligevel er denne industri stadig stærk på områder, hvor det ikke er forbudt. I 2014 var der flere långivere i USA end McDonald’s. Omkring halvdelen af ​​de forbrugere, der bruger payday-lån, gennemfører 10 eller flere transaktioner i løbet af en 12-måneders periode. Selv med en 14-dages lånetid var den gennemsnitlige forbruger ansvarlig for en betaling til en udbyder i denne branche i 199 dage.

De igangværende regler forventes at stramme og øger vanskelighederne med at opnå høje fortjenstmargener, der tidligere var tilgængelige. Men for udbydere, der overlever, er der stadig et stort overskudspotentiale til rådighed i denne branche.