19 Fordele og ulemper ved kommerciel bankvirksomhed

Kommercielle banker, eller “investeringsbanker” i USA, driver international finansiering. De producerer virksomhedslån til organisationer og tager sig af tegning. Banker på dette område er specialister i udenlandske direkte investeringer, international handel og udfordringerne ved at være et multinationalt selskab.

Selvom nogle kommercielle banker tilbyder investeringsbanktjenester, leverer de fleste af dem ikke almindelig banktjeneste til den gennemsnitlige person. Du vil ikke have en godkendt check- eller opsparingskonto i din gennemsnitlige forretningsbank.

Dette er nogle af de fordele og ulemper, du skal overveje, når du vurderer kommerciel bankvirksomhed som en mulig mulighed.

Liste over fordele ved kommerciel bankvirksomhed

1. Du vil modtage virksomhedsrådgivning.

Kommercielle banker vil generelt levere virksomhedsrådgivning som en del af deres servicepakke til virksomhedsenheder. Dette gøres for at evaluere den overordnede økonomiske præstation for en virksomhed, der ønsker at gøre et stænk på et internationalt marked. Disse evalueringer kan hjælpe en virksomhed med at få ærlig feedback, der er kritisk for dens succes, og hjælper med at opbygge et bedre ry blandt investorer og interessenter. Forslag, udtalelser og endda detaljerede rapporter kan være en del af rådgivningsprocessen.

2. Du vil modtage ærlig feedback på projektet.

Kommercielle banker vil samarbejde med din virksomhed om at udvikle en idé til et projekt eller gennemgå den projektprofil, du allerede har oprettet. Du vil være i stand til at bestemme en estimeret omkostning for projektet, søge finansieringsløsninger og begynde at oprette de nødvendige handlingstrin for at få projektet fra jorden. Nogle forretningsbanker vil endda hjælpe med at indhente regeringens samtykke til at starte projektet. Du ved, om den idé, du har, er levedygtig i slutningen af ​​denne proces.

3. Du kan muligvis omstrukturere din kapital.

En handelsbank kan tilbyde relevant rådgivning til virksomheder om fusioner og opkøb i deres branche. De vil undersøge virksomhedens nuværende kapitalstruktur og beslutte, hvad den aktuelle kapitaliseringsgrad er. Alternative kapitalstrukturer kan anbefales for at sikre lovgivningsmæssig og juridisk overholdelse på udenlandske markeder. Frasalgsspørgsmål kan også undersøges her for at sikre, at ethvert foreslået projekt eller investering har den bedste chance for succes.

4. Modtag porteføljestyring.

Handelsbanker tilbyder tjenester til investorer og virksomheder, der udsteder værdipapirer. De fleste af kunderne i en kommerciel bank er institutionelle investorer, der ønsker at oprette en sikker portefølje, der hjælper dem med at opbygge deres rigdom over tid. Du vil modtage de nødvendige tjenester, der er nødvendige for at give dig et investeringsmix, der er skræddersyet til dine behov, under hensyntagen til spørgsmålene om skattemængde, objekter og det samlede afkast, du søger at opnå. Handelsbanker vil også købe og sælge værdipapirer til deres kunder. Nogle administrerer endda også delte fonde og investeringsforeninger.

5. Du får hjælp til problemhåndtering.

Nogle kommercielle banker fungerer som sponsor for obligationsudstedelser og andre finansieringsformer, som en virksomhed kan kræve. De koordinerer med andre mæglere og bankfolk for at offentliggøre emnerne, beslutter, om offentliggørelse er den rigtige fremgangsmåde, og arbejder med at udvælge tegningsgaranter og handler, der skaber et forhold, der er gensidigt fordelagtigt for alle. Disse banker vil også rådgive om, hvilken type obligationer der skal udstedes, f.eks. At være ombyttelige eller ikke udskiftelige, konvertible eller om de skal knyttes til aktier.

6. Du kan modtage øjeblikkelig gældsfinansiering gennem en kommerciel bank.

Selvom en kommerciel bank ofte fokuserer på at opbygge rigdom over tid, kan virksomheder også ansøge om og modtage traditionelle låneprodukter. Du kan bruge kort- og langsigtede banklån til at rejse kapital til et specifikt projekt. Låneansøgningsprocessen vil generelt kræve en forretningsplan, der ser på de samlede omkostninger, forventede afkast og virksomhedens samlede kreditprofil for at bestemme den endelige berettigelse.

7. Modtag leasingfinansieringstjenester.

Handelsbanker giver virksomheder finansielle faciliteter og leaser deres kunder. Dette giver dig mulighed for at have brug og kontrol over bestemte aktiver, som du muligvis har brug for, uden at du behøver at påtage dig fuld ejerskab over dem. Hvis du finder ud af, at det er bedre at eje end at leje, kan banker hjælpe dig med at overgå fra din lejekontrakt til en ejerskab. De hjælper dig også med at udvikle leasingfornyelsesmuligheder for dine projekter.

8. Du kan beskytte din intellektuelle ejendomsret.

Når du arbejder med en kommerciel bank, arbejder du med en partner, der skaber succes for dem ved at hjælpe dig med at lykkes. Det betyder, at de investerer i at sikre, at din intellektuelle ejendomsret, patenter og andre materielle aktiver er korrekt beskyttet. Alle oplysninger, du giver under den kommercielle bankproces, vil blive holdt fortrolige. Selvom du skal gå igennem forslagene, vil du som udsigt stadig have en finansieringskilde, der ikke går på kompromis med sikkerheden for det, du værdsætter.

9. Du kan styre din virksomheds valutavekslinger.

Handelsbanker yder midler ved at udstede et kreditbrev. Hvis du ønsker at ekspandere internationalt, modtager sælgere kreditbrevet som betaling for det køb, du foretager. Derefter analyserer du de juridiske aspekter, der er nødvendige for at drive forretning på det nye marked. En kommerciel bank hjælper dig også med at styre valutavekslinger, når midler overføres fra internationale markeder.

Liste over ulemper ved kommerciel bankvirksomhed

1. Din konto vil være dyrere end en traditionel bankkonto.

Handelsbanker har en tendens til at opkræve højere gebyrer for deres tjenester sammenlignet med traditionelle banktjenester og produkter. Du skal muligvis have en minimumsværdi for at arbejde med banken, have en specifik portefølje allerede udviklet eller have en stærk kreditprofil med en historie om projektudvikling for at kvalificere sig til bankens tjenester. Selvom du kan modtage den første konsultation eller evaluering gratis, er der ingen garanti for, at din virksomhed vil blive accepteret.

2. Du har størrelsesovervejelser, der skal opfyldes.

Takket være Internettet har enhver opstart eller SMV potentiale til at komme ind på et internationalt marked. Bare fordi du er til stede et sted internationalt, betyder det ikke, at du vil kvalificere dig til de tjenester, som en kommerciel bank leverer. Typisk er der størrelsesovervejelser, der skal opfyldes, som kan omfatte minimumsindtægter, forretningsstruktur og mere. Hvis du er struktureret som et partnerskab eller enkeltmandsvirksomhed, er det mindre sandsynligt, at du har mulighed for at arbejde med en kommerciel bank om et projekt, medmindre du forsøger at udvide virksomhedens portefølje.

3. Du vil altid risikere at have forskellige chancer for succes.

Erhvervsbanker kan beslutte at samarbejde med dig om en finansieringspakke, men det er kun et skridt i retning af ultimativ succes. Aktiver er ofte påkrævede til tegningsprocessen, især når en virksomhed er ny inden for en branche, der starter eller går ind på sit første internationale marked. Disse aktiver skal muligvis komme fra de personlige aktiver i C-Suite for at sikre noget finansiering. Handelsbanker er som alle andre banker: de kan lide at investere, når de ved, at der er en god chance for at få et afkast.

4. Du modtager ikke seed -finansiering.

De fleste kommercielle banker er dedikerede til at hjælpe din virksomhed med at skalere. Fokus er normalt på internationale markeder, men i USA kan flytning til en ny stat eller et samfund kvalificere sig til bankstøtte. Det, du ikke får, er frøfinansiering. Din virksomhed skal have en etableret track record for succes for at kunne udnytte de tilbudte tjenester. Og hvis du er godkendt, og din virksomhed stadig er ung, har du strenge retningslinjer for betaling, og der tilbydes mindre beløb til finansiering.

5. Du har ingen kontrol over dine renter eller afkast.

Dette problem kan være den største ulempe ved at arbejde med en kommerciel bank. De fleste vil ikke give et garanteret afkast, hvis du får dem til at styre din investeringsportefølje. Hvis du køber et låneprodukt for at udvide de fysiske aktiver i din virksomhed, har du lidt kontrol over de renter, der er tildelt låneproduktet. Din profil er baseret på de opfattede og faktiske risici, som banken mener er til stede, når den arbejder sammen med dig. Hvis din virksomhed betragtes som høj risiko, selvom det viser sig at være en virksomhed med lav risiko, betaler du mere for de modtagne tjenester.

6. Du modtager muligvis ikke fuld finansiering.

En måde, kommercielle banker hjælper med at sprede risikoniveauer på, er ved at stille ufuldstændige midler til rådighed for leasingkontrakter, udvidelser og andre investeringsbehov. Det tvinger din virksomhed til at arbejde med flere kommercielle banker i stedet for kun en. De drager fordel, fordi hver ny skatteyder reducerer deres samlede risiko. Du sidder fast ved at foretage flere betalinger for flere produkter eller betale dobbeltgebyrer for lignende tjenester, indtil din risikoprofil kan sænkes.

7. Du har muligvis ikke adgang til alle potentielle produkter.

Traditionelle banker kan være villige til at låne dig penge, når en kommerciel bank ikke gør det. Dette skyldes, at traditionelle banker har en tendens til at tilbyde en række forskellige produkter, der internt sænker deres samlede risikoprofil, hvilket er en praksis, som ikke alle forretningsbanker kan følge. Hvis du overvejer at oprette cd -stiger og andre konservative investeringer, kan det være værd at se, hvad din lokale bank eller kreditforening kan tilbyde, selvom din virksomhed er klassificeret som en stor virksomhed.

8. Vil blive undersøgt som en del af finansieringsprocessen.

Det kan blive markedsført som en gratis evaluering, men hvad en handelsbank egentlig gør, er en detaljeret undersøgelse af alle dine forretningsforhold. De vil undersøge din økonomiske struktur, vurdere sikkerheden af ​​dine aktiver og endda bedømme dine personlige garantier. Hvis noget viser sig at være forkert under undersøgelsen, kan det påvirke virksomhedens kreditprofil. I det mindste kan de vilkår og betingelser, der bliver bedt om af dig, næsten være umulige at opfylde, hvilket betyder at ændre din virksomheds struktur eller søge finansiering andre steder.

9. Der er ingen garanti for fornyelse eller forlængelse.

Når midler er tilgængelige via kommerciel bankvirksomhed, er de generelt kun tilgængelige i en kort periode. At modtage en forlængelse af aftalen eller en fornyelse kan være usikker, hvis ikke umulig. Langsigtet finansiering er undertiden tilgængelig via kommerciel bankvirksomhed, men de fleste projekter, der godkendes, er baseret på en periode på 5 år eller mindre. Den eneste undtagelse fra denne regel involverer dem, der bruger kommercielle banker til investeringsformål frem for finansieringsformål.

10. Du har muligvis tilføjet rapporteringskrav for at opfylde.

En kommerciel bank hjælper dig med at sikre, at du kender dine lovkrav. Hvad de ikke vil gøre, er at oprette rapporterne for dig. Når du begynder at arbejde med en kommerciel bank, kan det være nødvendigt at videregive yderligere oplysninger til interesserede parter, der er tilknyttet din virksomhed. Der er næsten altid ekstraomkostninger forbundet med yderligere overholdelses- og rapporteringskrav.

Disse fordele og ulemper ved kommerciel bankvirksomhed hjælper med at vise investeringernes styrke i en portefølje. Nogle investeringer involverede materielle aktiver, mens andre involverede smart beslutningstagning med aktier, obligationer og investeringsforeninger. Når du kan bygge en mangfoldig portefølje til dig selv eller din virksomhed, hjælper en kommerciel bank dig med at finde måder at dyrke dine aktiver på, så du kan nå dine overordnede forretningsmål.