Investeringsforeninger er en af de vigtigste investeringsmuligheder, som mange bruger i dag. Disse fonde er professionelt forvaltede investeringer, der kombinerer en række forskellige produkter for at skabe en investeringsmulighed. Aktier, obligationer, valutaer, guld og endda fast ejendom kan ejes af investeringsforeninger. De skal være SEC -registreringer, og alle investeringsforvaltere skal være registrerede investeringsrådgivere.
Ved at evaluere alle fordele og ulemper ved investeringsforeninger kan hver investor beslutte, om det er det rigtige at tilføje til deres portefølje. Her er fordele og ulemper at overveje.
Fordelene ved investeringsforeninger
1. Gensidige fonde er et utrolig praktisk investeringsværktøj.
De fleste investorer har ikke tid, energi eller viden til at investere i hver komponent, der udgør en investeringsforening. Det kræver meget due diligence, som du bare ikke kan gøre uden for 9-5 rutinen. Gensidige fonde gør det meget lettere for den gennemsnitlige investor at få de bedste muligheder for deres portefølje med en enkelt operation, og de behøver ikke engang bekymre sig om at forvalte fonden. De lod bare RIA køre det, så det kan få vækst.
2. Det er en af de letteste måder at opnå ægte diversificering.
Mange investorer tror, at diversificering har en håndfuld forskellige investeringsmuligheder i deres portefølje. Gensidige fonde skaber en latterlig mængde diversificering ved sammenligning, nogle gange giver de mere end 1.000 forskellige aktier i hver aktivklasse eller branchesektor, der er tilgængelig. Dette giver den gennemsnitlige investor en god chance for at beskytte deres kontanter uden at skulle bekymre sig om, hvad markedsindekset kan gøre.
3. Alle investeringsforeninger forvaltes professionelt.
Hver investeringsforening, der tilbydes investorer, har et erklæret investeringsmål, der skal følges af dens forvalter. Lederens handlinger i forhold til disse erklærede mål overvåges konstant af den føderale regering. Dette begrænser mængden af svindel, der kan opstå gennem fonden, og tilføjer endnu et sikkerhedsniveau til investeringsprocessen.
4. Stort set alle kan investere i investeringsforeninger.
Det kræver ikke mange penge at komme i gang med en investeringsforening. Dette gør det til en passende mulighed for stort set alle porteføljer, selvom der kun er nogle få tusinde dollars til rådighed for at investere. Med mange husstande, der kæmper for at spare nok til pension, kan denne investeringsmulighed hjælpe penge med at vokse støt og hurtigt, så langsigtede økonomiske mål endelig kan nås.
5. Gensidige midler kan opbevares inden for pensionskonti.
Selvom der er nogle skattekomplikationer ved at investere i en investeringsforening, kan disse problemer reduceres, hvis der foretages investeringer gennem en 401k eller traditionel IRA. Der betales ikke skat af bidrag, før der foretages hævninger. Hvis disse hævninger sker, når kontohaveren når den korrekte alder, betales skatterne som almindelig indkomst frem for kapitalgevinst. Roth IRA’er kommer efter indkomstskat er betalt, hvilket betyder, at tilbagetrækninger under pensionering er skattefrie, hvilket fuldstændigt eliminerer eventuelle skatteproblemer fra investeringsforeninger.
6. Gensidige fonde i sektoren tillader noget “spil”, når det kommer til en investering.
Industrielle investeringsforeninger fokuserer ikke på en komplet portefølje af alle brancher og aktiver. I stedet begrænser de sig til én branchesektor for at give investorer mulighed for at gøre deres bedste ved specifikke handlinger, som de mener vil ske. Mange Baby Boomers er pensionister eller forbereder sig på at gå på pension lige nu. De vil have højere lægeomkostninger efter pensionering. En industriinvestering i sundhedsvæsenet kunne give et svimlende afkast, som andre “generelle” investeringsforeninger ikke kunne matche.
7. Likviditet er altid en mulighed.
Hvis en investor af en eller anden grund har brug for nogle kontanter, er der ingen ventetid eller straf, hvis han sælger. Der kan være mæglergebyrer eller administrationsomkostninger, men der ville være en 10% skattebøde oven på alle andre skatter eller bøder for at betale for en tidlig tilbagetrækning.
Ulemperne ved investeringsforeninger
1. Gensidige fonde kan have et stort antal gebyrer.
Det er ret dyrt at drive en investeringsforening på grund af de involverede operationer, hvilket betyder, at investorer bliver opkrævet årlige gebyrer, provisioner og gebyrer, uanset hvor godt fonden har klaret sig. Investorer kan minimere nogle af disse gebyrer ved at bruge en mægler til at købe direkte fra en familie af fonde, men ikke alle begyndende investorer ved, hvordan. Jo mere aktivt forvaltet en investeringsforening er, desto mere sandsynligt vil høje gebyrer og omkostninger blive videregivet til investoren.
2. Aktiekurser er kun tilgængelige en gang om dagen.
Gensidige fonde opdateres ikke som aktier og andre investeringsværktøjer. Hver investeringsfonds aktiekurs beregnes og offentliggøres kun en gang om dagen, så investorer kan ikke drage fordel af markedsbevægelser. Prisoplysningerne for hver investeringsforening afhænger af nettoaktivværdien, så investorer ved først, hvad prisen vil være, ved slutningen af markedsdagen.
3. Kapitalgevinster skal altid fordeles.
Det største problem, investorer står over for med investeringsforeninger, er de kapitalgevinster, de modtager. Denne indtjening skal fordeles til alle aktionærer, uanset hvor længe en investor har været involveret i investeringsforeningen. Det betyder, at mange investorer betaler skat af de høje kortsigtede kursgevinster i stedet for de lave langsigtede kapitalgevinstskatter, der følger med andre investeringer.
4. Skatter kan betales, selv når penge går tabt i en investeringsforening.
Nogle gange skal en investeringsforening indsamle nogle kontanter for at sælge rentable investeringer. Dette skaber en kapitalgevinst for investorer, fordi alt overskud skal fordeles, selvom investeringsforeningen har klaret sig ganske dårligt. Hvad dette betyder er, at en investor kan betale skat af det overskud, der blev uddelt, selvom de mistede penge på investeringen generelt.
5. Der er forskellige typer aktier, der tilbyder forskellige typer investeringsrater og strukturer.
De fleste investorer foretrækker at bruge såkaldte “B” -aktier, fordi belastningsomkostningerne kommer fra salget frem for køb af investeringsforeninger. “A” -aktierne produceres på købstidspunktet og kan kræve op til 8% af den samlede købspris som et gebyr. Der er “C” -aktier, “D” -aktier og “T” -aktier, der har specifikke gebyrer og gebyrer. De er beskrevet i det prospekt, du modtager, men en begyndende investor har muligvis ikke en anelse om, hvad disse oplysninger betyder.
Gensidige fonde giver meget mening som en investering for de fleste husstande.
De er en særlig fordelagtig mulighed for pensionskonti. Ved at afveje alle fordele og ulemper ved investeringsforeninger kan hver investor beslutte, om dette er den bedste løsning for deres penge.
